Powódź - ubezpieczenie nieruchomości

Powódź - bezpośrednie zalanie terenu z powodu podniesienia się poziomu wody w korytach wód płynących lub stojących w zbiornikach naturalnych bądź sztucznych. Przyczyną podwyższonego stanu wody są nadmierne opady atmosferyczne, spływ wód po stokach i zboczach, topnienie kry lodowej, tworzenie się zatorów lodowych, sztorm i podniesienie się poziomu morskich wód przybrzeżnych. Wystąpienie powodzi stwierdzamy na podstawie danych Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW). Jeśli nie możemy uzyskać odpowiednich informacji z IMiGW, bierzemy pod uwagę stan faktyczny oraz rozmiar szkód, które świadczą o przebytej powodzi.

Powódź może być tragiczna w skutkach, dlatego warto mieć wykupione dobrowolne ubezpieczenie nieruchomości. W momencie zdarzenia, zostanie wypłacone odszkodowanie, które będzie wsparciem finansowym w razie uszkodzeń murów, elementów stałych czy wyposażenia domu. To ryzyko jest traktowane różnorodnie przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Oznacza to, że w OWU mogą być inne zapisy dotyczące ryzyka powodzi i to od tego zależy wypłata odszkodowania. W niektórych polisach, znajduje się ono w podstawowej umowie, a u innych ubezpieczycieli konieczne będzie wykupienie rozszerzenia.

Czy wiesz, że...

Kwota za polisę mieszkaniową może być wyższa właśnie z powodu lokalizacji nieruchomości na terenie, gdzie jest większe prawdopodobieństwo powodzi. Różnice w cenie zależą także od tego, jaki jest to rodzaj nieruchomości (mieszkanie czy dom), a także jaka jest suma ubezpieczenia.

Jakie ubezpieczenie dla naszego mieszkania?

Towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują ochronę domów i mieszkań jest naprawdę mnóstwo. Z jednej strony taki wybór może przyprawić o zawrót głowy, ale z drugiej pozwala na wybranie polisy szytej na naszą miarę.

Dokonując wyboru zwróćmy uwagę przede wszystkim na sumę ubezpieczenia, czyli kwotę, do której ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność. Najbezpieczniej będzie, jeśli będzie ona równa wartości rynkowej naszego domu czy mieszkania.

Najpopularniejszym i jednocześnie najbardziej podstawowym wariantem ubezpieczenia mieszkania jest tak zwane ubezpieczenie murów od ognia i innych zdarzeń losowych. Ubezpieczenie takie najczęściej kupowane jest przez osoby, które zaciągają kredyt hipoteczny na zakup mieszkania. Pamiętajmy, że w takim wypadku polisa z wyżej opisaną ochroną będzie wymagana przez bank, który udzieli nam kredytu. Posiadając taki rodzaj polisy otrzymamy odszkodowanie, gdy zniszczeniu ulegnie sam budynek, na przykład w razie pożaru. Wczytajmy się jednak dokładnie w Ogólne Warunki Ubezpieczenia, aby upewnić się, że ubezpieczyciel uwzględnił w nich wszystkie interesujące nas ryzyka. Jeśli, przykładowo, nasz dom znajduje się na terenach powodziowych, objęcie tego ryzyka polisą będzie kluczowe, a nie każde towarzystwo ujmuje je w najbardziej podstawowym wariancie polisy. Ubezpieczenie może także obejmować elementy na stałe znajdujące się w nieruchomości – podłogi, okna, pomalowane ściany, zabudowane kuchnie czy drzwi.

O jakie elementy warto rozszerzyć polisę?

Dla wielu Polaków podstawowy wariant polisy, czyli ubezpieczenie od nieszczęśliwych ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem, wydaje się zupełnie wystarczający. Warto jednak pomyśleć zawczasu o dodatkowych elementach i uwzględnić je w swojej polisie.

Przy ubezpieczeniu mieszkania czy domu poza standardowym zakresem, Towarzystwa Ubezpieczeniowe proponują nam również bardzo szeroki zakres ryzyk dodatkowych. Można w nim zawrzeć na przykład bogaty assistance techniczny, obejmujący wizytę specjalisty w razie awarii, czy serwis informatyczny dla sprzętu PC. Niektóre towarzystwa w ubezpieczeniu mieszkaniowym uwzględniają nawet assistance dla rowerzystów oraz pomoc medyczną w razie nieszczęśliwego wypadku. Podczas ubezpieczania mieszkania, czy domu pamiętajmy też o wykupieniu bardzo istotnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Takie ubezpieczenie zagwarantuje nam ochronę na wypadek na przykład zalania sąsiada z dołu, czy stłuczenia ekspozycji w hipermarkecie przez nasze dziecko.

Co zrobić, by nie przepłacać?

Część właścicieli nieruchomości rezygnuje z zakupu ubezpieczenia, nie chcąc ponosić wysokich kosztów. Pamiętajmy jednak, że składka za polisę to rozwiązanie o wiele bardziej oszczędne niż pokrywanie ewentualnej szkody z własnej kieszeni. Dodatkowo, ubezpieczyciele najczęściej oferują wysoką elastyczność w wyborze zakresu i sum ubezpieczenia, dzięki czemu nie płacimy za te elementy polisy, które uznajemy za niepotrzebne.

To zrozumiałe, że nie chcemy przepłacać za ubezpieczenie. Dlatego towarzystwa ubezpieczeniowe wychodzą nam naprzeciw i umożliwiają dopasowanie polisy do naszych potrzeb. Może ona obejmować tylko wybrane ryzyka nazwane np. kradzież z włamaniem lub dewastację, czy też stanowić polisę all-risks, chroniącą przed skutkami wszystkich rodzajów zdarzeń losowych, które nie zostały wyłączone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Ten ostatni wariant jest droższy, ale jednocześnie zapewnia maksymalny poziom ochrony.

Sposobem na wybór najkorzystniejszej dla nas polisy jest porównywanie ofert różnych ubezpieczycieli i zwracanie uwagi na aktualne promocje.

A w tym – zawsze pomożemy!